信用卡容差容时还款服务今起执行,多家银行叫

2019-11-23 21:01栏目:吉祥体育健康
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根据银行业协会制定的自律公约,今日开始,持卡人因少还信用卡10元以内零头,将不被银行收取利息;晚还款3天以内也将视为按时还款。按理说,这一人性化的自律公约能为持卡人省去不少烦恼,但北京商报记者日前调查14家银行发现,部分银行仍未严格按公约执行。

消费者的信用卡账单为1000多元,但还款时因为种种原因少还了30元,却被银行按照1000多元的全额欠款收取罚息。这种被称为“全额罚息”的现象,屡屡被消费者冠以“霸王条款”之名。7月1日,是《中国银行卡行业自律公约》执行的首日,记者走访北京市多家银行发现,公约中要求银行为持卡人提供的“容时容差”服务已经得到兑现,银行界基本已叫停“全额罚息”。 周末节假日也算“宽限期” 虽然针对“全额罚息”,中国银行业协会发布了《中国银行卡行业自律公约》(以下简称《公约》),但这并不是强制性文件。昨日是《公约》执行首日,各家银行的执行情况如何?昨日,记者走访了中国银行、建设银行、交通银行、北京银行、招商银行、中信银行等多家银行。 “目前我行信用卡已经对消费者执行‘容时容差’服务。”多家银行工作人员表示,“容差”方面,信用卡持卡人未还金额在10元以内,银行不收取利息;“容时”方面,银行将还款日期宽限3天。 值得注意的是,这3天是自然日的概念,周六、日及节假日也属于宽限期。“就是说,自信用卡还款之日起向后顺延三天为‘宽限期’。”银行工作人员表示,消费者同时需要明确,毕竟“容差”的额度仅有10元,一旦未还款额度超过这一额度,依然需要面对“全额罚息”。 不过,也有银行有特殊规定,比如中国银行就要求,“容差”服务还有一项前提条件,即持卡人在全额还款前不得刷卡消费和使用分期付款服务,否则仍需全额罚息。此外,工商银行客服人员表示,工商银行未实行“容时和容差服务”,而继续实行部分计息,即持卡人仅需缴纳未偿还部分的利息。 银行业协会要求“容差容错” 所谓的“全额罚息”,是大部分信用卡中心对于持卡人没有全额还款做出的相应处罚措施。具体来说,就是当持卡人未全额偿还欠款时,当期账单就没有“免息期”一说,会从每笔消费入账当天开始计收利息,每天比例为万分之五。如果持卡人在最后还款日前已经偿还了一部分欠款,那么这笔欠款的利息就到还款日停收,而其余未偿还部分,则继续计收利息,直至全部还清为止。 在中国银行业协会发布的《公约》中,首次叫停了“全额罚息”制度。《公约》要求自今年7月1日起,各家银行为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单。 简单来说,就是要求银行设置一个至少为10元的“缓冲额”,消费者欠款不超过这个“缓冲额”范围的,不得实行“全额罚息”。中国银行业协会在《公约》中进一步提出了还款“容时”的要求,各家发卡行应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示:“对没有还的钱收取利息是天经地义的,但银行对持卡人已经还过的钱仍收取所谓‘罚息’是不对的。”郭田勇称,信用卡的目的是鼓励消费,“全额罚息”违背了这个初衷。

在生活中,经常会有一些马虎的持卡人忘记按时给信用卡还款或者未将欠款全部还完,如此一来不仅会产生利息支出,次数一多还会给个人征信记录抹黑。

根据中国银行业协会修订公布的《中国银行卡行业自律公约》,“容差服务”即持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单;“容时服务”则是为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天,持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。 也就是说,持卡人少还几元、晚几天还款不会被收取利息。

北京商报记者调查发现,在容差方面完全符合自律公约的银行包括:建设银行、招商银行、华夏银行、平安银行、光大银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、中信银行等。信用卡持卡人未还金额在10元以内,银行将不收取利息,客户下月还款时补交即可。中国银行信用卡持卡人未还款部分占到当期欠款总额1%以内的部分,不计算利息,未还部分自动滚入下一期账单。

农业银行、北京银行、工商银行与容差还款规则稍有出入。农业银行要求,持卡人未还款金额低于当月应还款10%时(普卡未还款金额在100元以内,金卡、白金卡未还款全额在200元以内),按未还款部分每天收取0.05%的利息。北京商报记者昨日调查时,北京银行仍执行全额计息方式,尚无容差服务。但该行客服人员表示,7月有可能执行新的还款规定。工商银行信用卡仍执行部分计息方式,收取未还部分利息。

在容时还款方面,由于工商银行是惟一一家率先取消全额罚息的银行,所以客服人员明确表示,账单到期不能延迟还款。其余银行均有2-3天宽限期,大多数银行需要客户打电话申请。

尽管各银行实行容差容时服务,但是全额罚息并没有完全取消。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,容差还款既可为银行自己树立良好形象,又可以减少利息损失,控制风险。但容差还款是在全额还款政策之上做的让步,实质上仍属于全额还款。一旦持卡人的未还金额超过银行规定标准,仍然要全额计算利息。

北京商报记者 孟凡霞 实习记者 岳品瑜

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